البنك الأهلي يعرض التقرير السنوي التاسع والستين للعام 2024
المرفأ…عقد البنك الأهلي الأردني اجتماع الهيئة العامة التاسع والستين برئاسة رئيس مجلس إدارة البنك الأهلي الأردني، سعد نبيل المعشر، وبحضور السادة أعضاء مجلس الإدارة، والرئيس التنفيذي/المدير العام د. أحمد الحسين، إلى جانب عدد من المساهمين الكرام. وتم الاجتماع بواسطة تقنية الاتصال المرئي والإلكتروني عملاً بأحكام المادة (6/و) من قانون الشركات رقم (22) لسنة 1997 وتعديلاته.
واستهل المعشر كلمته للمساهمين بالقول إن البنك الأهلي الأردني نجح في تحقيق أساس متجذر لنجاح قصة النموِّ والمتانة من خلال خلق البيئة المناسبة للابتكار والتطور والازدهار من أجل تقديم قيمة مضافة طويلة الأجل، بأسلوب مسؤول ومتوازن يتوافق مع أهداف البنك الإستراتيجية ولجميع أصحاب المصلحة، ضمن إطار الازدهار المشترك.
وأضاف المعشر أن ‘الأهلي’ أحرز تقدّمًا ملموسًا في مسيرته نحو الإبداع والابتكار خلال عام 2024، مستندًا إلى إستراتيجية شاملة ركّزت على الذكاء الاصطناعي والتحوّل الرقمي وبناء المشاريع، لافتًا إلى أنّ منصة “Qawn” أبرز مثال على ذلك، وهي منصّة اجتماعية للدفع تبلورت من فكرة داخلية إلى واقع فعّال، حيث قدّمت للمستخدمين حلولَ دفع لسلاسل التوريد وخصائصَ تفاعليةً مبتكرة، كما كانت للبنك إنجازات في مجال الإبداع والابتكار خلال 2024 من خلال التحول الرقمي والأتمتة سعيًا منه لتحقيق التميز التشغيلي وتعزيز الذكاء الاصطناعي، حيث جرى إعداد وثيقة إستراتيجية شاملة وخريطة طريق للذكاء الاصطناعي على مستوى البنك، مما وضع أساسًا قويًا لدمج الذكاء الاصطناعي بسلاسة في عمليات البنك. إلى جانب ذلك بدأ العمل على تطوير منصة الذكاء الاصطناعي الأساسية، واستمر البنك في تعزيز أول منتج تم إطلاقه في العام 2023 مدعومًا بالذكاء الاصطناعي، وهو روبوت الدردشة ahliGPT للتفاعل مع العملاء على موقع البنك الإلكتروني، مما يوفر دعمًا ذكيًا واستجابات فورية.
وعلى صعيد دور البنك في دعم ريادة الأعمال والتكنولوجيا المالية، قدمت الشركة التابعة AHLI FINTECH خلال العام 2024 عروضًا لعدةِ شركات ناشئة مبتكرة في مجال التكنولوجيا المالية ضمن حَفْلِ (Demo Day) للفوج الثاني من الشركات الناشئة ضمن مسرّع أعمال أهلي فنتك، برعاية معالي محافظ البنك المركزي الأردني، وحضور معالي وزير الاقتصاد الرقمي والريادة، وعدد من أصحاب المعالي الوزراء السابقين، وأعضاء مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية ونخبة من القادة والإداريين في القطاع المالي في الأردن، ومستثمرين من الأردن والمنطقة من ضمنهم شركات رأس المال المغامر ومستثمرون ملائكيّون، ومؤثرون يلعبون دورا رئيسا في دعم وتنمية النظام البيئي الخاص بريادة الأعمال والتكنولوجيا المالية، إلى جانب إداريين في مناصب قيادية من البنك المركزي الأردني. هذا بالإضافة الى مشاركة خمس شركات ناشئة مبتكرة في مجال التكنولوجيا المالية في برنامج مسرع أعمال أهلي فنتك AHLI FINTECH Accelerator.
وعبّر المعشر خلال كلمته عن فخره بحصول البنك الأهلي الأردني على عدد من أرفع الجوائز خلال العام 2024؛ فتقديرًا لتميّزه في تقديم خدمات مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات عملائه من الشركات، حصل ‘الأهلي’ على جائزة ‘أفضل بنك لخدمة الشركات في الأردن لعام 2024’ ضمن جوائز مجلة الأعمال الدولية. وجاءَ حصول البنك على هذه الجائزة بعد تقديم التقارير اللازمة للمجلة التي عملت على دراسة أدائه في السوق الأردني وتحليله، وتقييم مدى تلبيته للمعايير المُحدِدَة لهذه الفئة. هذه الجائزة المرموقة أعقبت حصولَ البنك على جائزة ‘أفضل بنك لخدمة العملاء في الأردن’ من مجلة التمويل الدولية، مؤكدا أن هذه الشهادات والجوائز تُبرهن التزام البنك الراسخ بتقديم خدمات مصرفية عالية الجودة، تتماشى مع تطلعات العملاء وتلبي احتياجاتهم المتنوعة. كذلك استطاع البنك خلال العام نفسه من نيْلِ جوائز ‘التميز في مجال التنفيذ الآلي المباشر للحوالات المصرفية بالعملات الأجنبية للعملاء والمؤسسات المالية’ من قبل البنوك العالمية (Commerzbank، Citibank، BNY Mellon).
أما في جانب الأداء المالي، فقال السيد سعد المعشر ‘إن البنك تمكن من زيادة مصادر أمواله بشكل أساسي من خلال النمو في ودائع العملاء والبنوك والمؤسسات المصرفية بنسبة 5.3% لتصل إلى 2.45 مليار دينار في نهاية عام 2024 مقابل 2.33 مليار للعام 2023. بالإضافة إلى ذلك، فقد ارتفعت حقوق الملكية بنسبة 25.6%، من خلال إصدار أسناد قرض دائمة بقيمة 120 مليون دولار أي ما يعادل 85.1 مليون دينار.
أمّا فيما يتعلق بتوظيفات هذه المصادر فأشار المعشر أنها تنوعت بين ائتمانية واستثمارية، لا سيّما في ظل المؤشرات الأولية لبدء مرحلة التيسير وخفض الفوائد، إذ تركزت هذه التوظيفات على اقتناص المستويات المرتفعة لمنحنى العائد خلال مرحلة التشديد النقدي، لتعكس جودة وسيولة الأصول المقتناة، من خلال تدعيم الاحتياطات الأولية والمتمثلة بمحفظة الدخل الثابت، لتسجل نموًا بنسبة 12.8% ولتبلغ المليارَ دينار، إلى جانب الإدارة الحصيفة لمحفظة التسهيلات. وكمحصلةٍ نمت موجودات البنك الأهلي الأردني بنسبة 7.4% لتبلغ 3.53 مليار دينار في نهاية عام 2024. وعلى مستوى الربحية، فقد تمكن البنك الأهلي الأردني من تحقيق صافي أرباح بعد الضريبة بقيمة 17.8 مليون دينار خلال العام 2024.
وفي كلمته لفت المعشر إلى أن البنك الأهلي الأردني حقق إنجازات مهمة خلال العام 2024، أبرزها:
تحقيق مجموعة البنك الأهلي أرباحا صافية قبل الضرائب بلغت 30.1 مليون دينار وبعد الضرائب بلغت 17.8 مليون دينار للعام 2024، علما بأنه تم استيفاءُ معظم أرباح فلسطين والبالغة (5) ملايين دينار كمخصصات وذلك كإجراء تحوطي نتيجة الظروف الحالية. كما ارتفعت نسبة كفاية رأس المال لتصبح 18.25% نهاية العام 2024 مقارنة مع 15.1% نهاية العام 2023 علما بأنها بلغت (17.6%) في القطاع المصرفي الأردني. كما انخفضت نسبة التسهيلات الائتمانية غير العاملة بالصافي من 4.62% للعام 2023 إلى 4.58% للعام 2024 علما بأنها بلغت (5.6%) في القطاع المصرفي الأردني. كما ارتفعت نسبة تغطية المخصصات للتسهيلات الائتمانية غير العاملة إلى (85.8%) في العام 2024 مقارنة مع (81.3%) للعام 2023 علما بأنها بلغت في القطاع المصرفي الأردني بنسبة (73.1%).
وأضاف المعشر: نتيجةً لقدرتنا على النمو كقاعدة معززة لرأس المال فقد بلغ العائد على متوسط الموجودات 0.5% للعام 2024. وبلغ العائد على حقوق الملكية 4.7% للعام 2024. وكذلك تحسن مؤشر الكفاءة التشغيلية حيث بلغ 60% للعام 2024 مقارنة مع 60.8% للعام 2023. وبلغت النسبة الإجمالية للقوة الإيرادية (والمُقاسة بمؤشر إجمالي الدخل / متوسط الموجودات) 3.6%. أما بالنسبة للوضع التنافسي للبنك فقد بلغت حصةُ البنك من السوق المصرفي الأردني 4.06% في مجال ودائع العملاء و4.25% في مجال القروض والتسهيلات.
وأشاد المعشر بدور أعضاء مجلس الإدارة في تعزيز الحوكمة المؤسسية من خلال أداء مهامهم على أكمل وجه، مضيفا أنّه لم يكن لكلّ ما سبق أن يتحقق لولا وجودُ نهج ثابت يشجع على إرساء بيئة عمل فعالة تتسم بالشفافية والمهنية، ضمن أعلى معايير الحوكمة الرشيدة التي تبناها البنك، والتي ترسم العلاقة بين المساهمين ومجلس الإدارة، وبين مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية والموظفين من جهة، وباقي أصحاب المصلحة من جهة أخرى.
وفي ذات السياق، قال المعشر ‘إن البنك قد خطا خطوات راسخة ليُعمّق مكانته كنموذجٍ يُحتذى به في مجال الاستدامة ضمن المعايير البيئة والاجتماعية والحوكمة. إذ لم تكن الاستدامة بالنسبة لنا مجرد شعار، بل جزءًا لا يتجزأ من صميم إستراتيجية البنك ورؤيته وقيمه، مُلبيًا بذلك تطلعاتِ جميع أصحاب المصلحة. ونتيجة هذا الالتزام استحقّ البنك جائزة رفيعة، وهي ‘أفضل إستراتيجية وإطار عمل للمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة في القطاع المصرفي في الأردن لعام 2024’، المُقدمة من مجلة ‘التمويل الدولية’ المرموقة’.
ومع انقضاء أربع سنوات على دورة المجلس الحالية للبنك 2021-2025 قدم المعشر شكره إلى أصحاب المعالي والسعادة أعضاء مجلس الإدارة، على جهودهم خلال دورة المجلس، ودورهم المحوري في تحقيق الإنجازات التي شهدها البنك خلال السنوات الماضية، ومساهمتِهم ودعمِهم الدؤوبِ لمسيرة البنك في الريادةِ والتطور.
